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DownloadVon den atemberaubenden 1,78 Billionen Dollar an Bundes- und privaten Studienkrediten bis hin zu den 11,92 Billionen Dollar, die für Hypotheken geschuldet werden, ist die Welt der Kredite und Schulden ein Labyrinth, das täglich von Millionen Menschen durchquert wird. Aber was passiert, wenn das Labyrinth zur Falle wird? Was passiert, wenn die Zahlen zu groß, die Zinssätze zu hoch und die Schulden zu erdrückend werden?
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Betrachten Sie dies: Trotz eines Nettovermögens von 150 Millionen Dollar fiel Charlie Sheen Berichten zufolge 12 Millionen Dollar in Schulden. Oder nehmen Sie den Fall des einst geliebten RadioShack, das nach Zahlungsverzug auf seinen Kredit das Konkursverfahren nach Kapitel 11 einleitete. Selbst der King of Pop, Michael Jackson, war nicht immun und fand sich zu einem Zeitpunkt mit einer Schuld von 400 Millionen Dollar wieder.
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In diesem Artikel werden wir die Welt der Kredite und Schulden durchqueren, um Ihnen zu helfen, Ihre finanziellen Herausforderungen zu bewältigen und zu überwinden. Wir erklären beliebte Methoden zur Tilgung Ihrer Schulden, wie die 'Schneeball'- und die 'Lawinen'-Methode. Dabei liefern wir reale Beispiele und Tabellenvorlagen, damit Sie sich vorstellen können, wie Ihre Finanzen schuldenfrei werden.
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Stellen Sie sich vor, Sie tragen die Last eines durchschnittlichen persönlichen Schuldenstands von 38.000 Dollar mit sich herum - eine Realität für viele Amerikaner. Ob Studienkredite, Kreditkartenrechnungen oder Hypotheken, Schulden sind für viele eine Realität.Heute konzentrieren wir uns auf zwei beliebte Methoden zur Schuldentilgung: die Schneeballmethode und die Lawinenmethode.
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Die Schneeballmethode, wie der Name schon sagt, beginnt klein. Sie konzentrieren sich darauf, Ihre kleinste Schuld zuerst zu begleichen, während Sie Mindestzahlungen für den Rest leisten. Sobald jede Schuld beglichen ist, rollen Sie das Geld, das Sie für diese Schuld gezahlt haben, in den nächsten kleineren Saldo. Der psychologische Schub, den Sie durch die Tilgung einer Schuld erhalten, kann ein starker Motivator sein.
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Andererseits nimmt die Lawinenmethode einen mathematischeren Ansatz. Sie beginnen damit, die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zuerst zu begleichen, während Sie Mindestzahlungen für Ihre anderen Schulden leisten. Diese Methode kann länger dauern, um Fortschritte zu sehen, was einige entmutigen kann. Die Lawinenmethode ist jedoch am besten, wenn Sie den geringstmöglichen Betrag für Zinszahlungen zahlen möchten, da Sie zuerst die kostspieligsten Schulden angehen.
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Wie würden Sie diese Schulden angehen? Welche Strategie würde in Ihrer Situation am besten funktionieren? Obwohl es einfach klingen mag, erfordern beide Strategien sorgfältige Überlegungen, um den Erfolg zu gewährleisten.Erstens, verfügen Sie über ausreichende Ressourcen, um die Mindestzahlungen jeder Schuld zu erfüllen? Zweitens, sind Sie sich vollständig über Ihre ausstehenden Schulden und deren Entwicklung im Laufe der Zeit im Klaren? Zuletzt, können Sie Ihre Rückzahlungsreise planen und verfolgen?
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Nun wollen wir uns den Fall von Charlie Sheen ansehen und erforschen, wie er hypothetisch seine Schulden mit unserer Schuldenvorlage hätte verwalten können. Für unser Szenario sagen wir, dass diese Schulden Hypothekenzahlungen, persönliche Darlehen und eine erhebliche Summe, die dem IRS geschuldet ist, umfassen. Lassen Sie uns all diese Daten in die Vorlage eingeben:
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Diese Vorlage wird automatisch Charlies Schulden in der richtigen Reihenfolge für jede Zahlungsmethode organisieren - die Schneeballmethode, die Lawinenmethode und sogar eine anpassbare, auf die wir später eingehen werden.
Nach der Schneeballmethode würde Charlie seine Schulden in der Reihenfolge von klein nach groß angehen - zuerst die persönlichen Darlehen, gefolgt von den Hypothekenzahlungen und schließlich die Steuerschulden, die in der Regel die höchsten Zinssätze aufweisen.
Andererseits würde die Lawinenmethode diese Reihenfolge ändern: Charlie würde zunächst die Steuerschulden mit dem höchsten Zinssatz angehen, gefolgt von den Hypothekenzahlungen und schließlich den Privatkrediten.
Nun, wie vergleichen wir die beiden Methoden? Wie wir sehen können, gibt es Unterschiede in den Ergebnissen jeder Methode, insbesondere in Bezug auf die insgesamt gezahlten Zinsen und das Datum, an dem Charlie vollständig schuldenfrei wäre.
Wir können auch einen Unterschied in den Daten sehen, wann Charlie seine erste Schuld begleicht. Mit der Schneeballmethode würde Charlie seine erste Schuld früher begleichen, was sein Selbstvertrauen stärkt und sein Engagement für den Schuldenabbau verstärkt.
Obwohl es jedoch mit der Lawinenmethode länger dauert, die erste Schuld zu beseitigen, sind die Gesamtzinsen, die Charlie am Ende zahlen würde, deutlich geringer. Diese Methode könnte langfristig wirtschaftlich vorteilhafter sein.
Ein Punkt, den wir zuvor nicht erwähnt haben - weil wir das Thema nicht verkomplizieren wollten - ist die ehrliche Ermittlung Ihrer monatlichen Ersparnisse. Dafür haben wir zwei Methoden. Zuerst bitten wir Sie, Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben für jeden Monat blind aufzulisten.
Zweitens bitten wir Sie, Ihren Kontostand für jeden der letzten sechs Monate einzugeben.Aus beiden Methoden berechnen wir Ihre monatlichen Einsparungen und heben hervor, wenn die Realität von Ihrer Vorstellung abweicht.
Es ist entscheidend zu wissen, ob Sie genügend monatliche Einsparungen haben, um Ihre Schulden zu begleichen. 40% der Amerikaner haben berichtet, dass sie Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie zu dieser Kategorie gehören, sollte Ihr Fokus eher darauf liegen, Ihr monatliches Einkommen zu erhöhen, anstatt Schulden abzuzahlen.
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Welche Methode würden Sie also wählen? Die Schneeballmethode, mit schnelleren Zahlungen, gegen die Lawinenmethode, mit kleineren Beträgen. Aber ist es wirklich so schwarz und weiß? Natürlich sind die Schneeball- und Lawinenmethoden nicht die einzigen Wege, um Schulden zu bewältigen. Einige von Ihnen haben Ihre individuellen Methoden geteilt, die Wunder gewirkt haben. Eine solche Methode, von der wir gehört haben, ist die 'Hybridmethode'. Dieser Ansatz beinhaltet den Start mit der Schneeballmethode, um einige kleine Schulden zu beseitigen und Schwung zu gewinnen. Sobald Sie etwas Selbstvertrauen aufgebaut und etwas zusätzliches Geld freigesetzt haben, wechseln Sie zur Lawinenmethode, um die höher verzinsten Schulden anzugehen und über die Zeit Zinsen zu sparen.
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Die Schönheit dieser Methode liegt darin, dass sie den psychologischen Schub der Schneeballmethode mit der finanziellen Effizienz der Lawinenmethode kombiniert. Es ist ein Beweis dafür, dass persönliche Finanzen genau das sind - persönlich. Es gibt keine Einheitslösung; eine Mischung aus verschiedenen Strategien könnte für Sie am besten funktionieren.
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Denken Sie daran, ob Sie ein Schneeballer, eine Lawine oder ein Hybrid sind, das Ziel ist es, aus den Schulden herauszukommen und schuldenfrei zu bleiben. Welche Methode Sie auch wählen, der Schlüssel ist, dabei zu bleiben, diszipliniert zu bleiben und das Ziel im Auge zu behalten: eine schuldenfreie Zukunft.
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