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DownloadPrecisa de um orçamento que toda a família possa seguir? Use a planilha Planejador de Orçamento Familiar totalmente personalizável para definir uma meta de economia anual e acompanhar todas as transações de um ano inteiro em relação a ela. Um painel de resumo determina se os hábitos de consumo estão no caminho certo ou fora do caminho até o momento (e por quanto) para atingir a meta anual. Uma série temporal mensal acompanha a economia líquida em relação à economia planejada mês a mês. E gráficos de pizza acompanham as despesas por categorias, membros da família e "bom ter" ou "preciso ter." Com todas as ferramentas para avaliar os gastos mês a mês, toda a família pode aprender a orçar de acordo com um plano e alcançá-lo. Abaixo, detalhamos por que você realmente quer compartilhar a habilidade de orçamento com sua família, mas se quiser ir direto para a explicação da ferramenta, faça isso agora.
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Duas palavras: sem orçamento. Cornelius "Commodore" Vanderbilt pegou emprestado $100 dólares de sua mãe em 1810, o que seria aproximadamente equivalente a $2,400 hoje. Com isso, ele construiu um império de navios a vapor e ferrovias que se transformou em uma fortuna de $100 milhões de dólares em 1877, tornando-o um dos homens mais ricos da América com um patrimônio líquido de mais de $200 bilhões em termos atuais. Seis gerações depois, sua família perdeu tudo.Abaixo, explicamos como os Vanderbilts se tornaram a família mais rica dos EUA, como eles gastaram excessivamente seus milhões ao longo de seis gerações, e como sua família pode evitar o mesmo destino com um planejador de orçamento que criamos para começar. Se você quiser ir direto para a ferramenta de planilha, pule para a seção explicativa abaixo.
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Um imigrante holandês com uma criação frugal, Commodore aprendeu a economizar qualquer renda disponível de meios limitados. A mãe de Commodore, Phebe, até cobrava juros quando emprestava sua prata para obter lucro. Lembra daquele empréstimo de $100 dólares? "Commodore" usou aquele primeiro cheque para comprar um barco de seus próprios pais, depois transformou-o em um negócio transportando carga e passageiros de Manhattan e Staten Island.
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Ele foi tão bem-sucedido que, em 1817, obteve um contrato governamental para transportar suprimentos militares pelo Porto de Nova York em 1812. Commodore usaria preços competitivos para minar os rivais tão baixo que eles tinham que ceder ou comprá-lo. Ele então guardava o dinheiro e o emprestava para ganhar juros ou investir em capital duro como mais barcos ou imóveis. Entre as décadas de 1820 e 1850, ele construiu sua própria frota de barcos a vapor, construiu seus próprios navios e até construiu seu próprio canal para transportar passageiros e correio de Nova York para a Califórnia durante a corrida do ouro. Um ex-funcionário disse, "Ele nunca teve uma dívida e nunca comprou nada a crédito. Ele era econômico quase ao extremo." Esta citação definitivamente voltou para assombrá-lo gerações depois.
Em 1964, Commodore trocou seu chapéu de capitão por um de condutor e adquiriu participações majoritárias em duas ferrovias baseadas em Nova York. Em 1967, ele tinha controle de todas as ferrovias entre Nova York e Buffalo. No auge, sua empresa New York Central era a segunda maior ferrovia dos EUA, com 11.000 milhas de trilhos em 11 estados e duas províncias no Canadá. Quando Commodore morreu em 1877, ele supostamente tinha 100 milhões de dólares no banco, o que valeria hoje 233 bilhões de dólares. Estamos falando de uma riqueza ao nível de Bezos e Musk. A estratégia orçamentária de Vanderbilt era: gastos frugais, de modo que a renda sempre fosse maior do que as despesas, e as economias eram investidas para gerar mais renda ou guardadas como dinheiro vivo.
Poderíamos dizer que Commodore era o orçamentista familiar definitivo, pois ele deixou apenas meio milhão para cada um de seus herdeiros... exceto um. William "Billy' Vanderbilt herdou a maior parte da herança, no valor de 95 milhões de dólares. Commodore advertiu Billy, "Qualquer tolo pode fazer uma fortuna - é preciso um homem de cérebro para mantê-la." Billy levou este conselho a sério e dobrou a fortuna da família para mais de 200 milhões de dólares graças à sua participação controladora de 87% na New York Central. Quando ele faleceu, essa participação foi dividida e repartida entre dois filhos. O primeiro, Cornelius "2", morreu administrando a ferrovia após apenas sete anos. O segundo, William "2", assumiu e decidiu se aposentar cedo.Foi aqui que a fortuna saiu dos trilhos… sem trocadilhos.
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William Vanderbilt gastou dinheiro em iates, cavalos puro-sangue, uma vasta coleção de arte e dez mansões na quinta avenida de Manhattan. Havia também uma propriedade de cento e quarenta e seis acres construída por outro irmão Vanderbilt, uma casa de verão em Rhode Island e, então, a filantropia. William doou centenas de milhares de dólares para a YMCA, Columbia University, sua própria "Universidade Vanderbilt" e "Clínica Vanderbilt" e doou um milhão de dólares para casas de cortiço em Nova York. A poupança líquida dos Vanderbilt chegou a zero dólares ganhos no final do reinado de William, deixando a fortuna estagnada em 200 milhões de dólares. Como William disse, "A riqueza herdada é um verdadeiro obstáculo para a felicidade.[/EDQ] Em seguida vieram os irmãos "Reggie" Vanderbilt, que era o avô do apresentador da CNN Anderson Cooper, e "Neily" Vanderbilt, que não era o avô do icônico rapper Nelly.
Ambos os irmãos gastaram muito para manter o estilo de vida da alta sociedade dos loucos anos 20, e este suprimento diminuto foi disperso entre ainda mais descendentes ao longo do início dos anos 1900. Tudo isso aconteceu justamente quando as ferrovias estavam se tornando uma fonte de transporte menos importante - o que significa menos renda entrando. A família tentou compensar essa renda perdida vendendo ações do New York Central para outras ferrovias.Após duas fusões fracassadas, que apenas criaram uma maior empresa falida. O negócio familiar finalmente declarou falência em 1970 e um ano depois, foi completamente assumido pela Amtrak controlada pelo governo federal. E hoje? Como disse o tataraneto do Commodore, Anderson Cooper, em 2014: "...Não há fundo fiduciário." Ao longo de várias gerações, a família Vanderbilt falhou em passar as estratégias de orçamentação táticas que lhes renderam sua riqueza original.
Para evitar o mesmo destino para sua família, você pode usar a planilha Planejador de Orçamento Familiar que criamos para acompanhar suas despesas, estabelecer uma meta de economia e cumpri-la. Abaixo, mostramos como usar nosso modelo para fazer exatamente isso. E para mais informações sobre como a psicologia e o dinheiro estão interligados, confira nosso resumo do livro The Psychology of Money de Morgan Housel.
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Para gerenciar seu próprio orçamento, você precisa saber duas coisas: sua renda mensal e suas despesas mensais. Com essas entradas e saídas, você pode gerenciar facilmente seu dinheiro. Uma estrutura útil que a maioria dos gestores de dinheiro recomenda é seguir a regra 50/30/20: 50% de sua renda deve ir para suas necessidades essenciais, também conhecidas como suas necessidades. 30% devem ir para seus desejos, também conhecidos como seus desejos. E 20% devem ir para suas economias, seja para a aposentadoria ou para pagar dívidas.Nosso planejador de orçamento permite que toda a família acompanhe e analise suas finanças de mês a mês e detalha cada transação por categoria, quem realizou a transação e se era uma necessidade ou um agrado. O painel divide todas essas transações contra uma meta anual que você define para determinar se você está no caminho certo ou fora do caminho e por quanto.
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Esta aba de transações contabiliza cada transação da sua conta bancária. Insira a data de início do seu orçamento, o saldo inicial na sua conta bancária e o saldo que você planeja alcançar em um ano. Se você tem várias contas bancárias com saldos diferentes, como uma conta corrente e uma conta poupança, some-as para obter seu saldo inicial total. Isso ajuda a evitar a necessidade de contabilizar transferências entre contas. Em seguida, insira suas transações abaixo.
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Uma coluna "Descrição" permite que você escreva notas para maior detalhamento. Por exemplo, caso queira contabilizar transferências de contas correntes para contas poupança, adicione-as como "renda" e depois escreva uma nota explicando que se trata de uma transferência.
Nosso modelo permite que você insira cada transação em sua conta bancária e a categorize pelo tipo de transação, sua categoria de despesa (ou renda) e subcategoria, a pessoa que realizou a transação e se era uma necessidade ou um desejo a partir dos campos suspensos. Você pode querer editar ou adicionar valores adicionais aos campos suspensos do modelo. Use a guia Campos para ajustar as categorias de acordo com suas despesas mais comuns ou adicione novas, como membros adicionais da família. Sabe, caso você queira outro herdeiro para dividir sua fortuna quando você estiver "rico como Vanderbilt."
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Depois que todos os seus dados forem inseridos, vá para o painel de resumo para saber rapidamente se você está no caminho certo ou fora do caminho de sua meta anual. O medidor de rastreamento informa se você está no caminho certo ou fora do caminho para atingir sua meta até o momento e por quanto. O rastreador de metas informa quanto falta para economizar antes de atingir sua meta e quanto tempo levará. Em seguida, veja sua renda e despesas mês a mês, se você atingiu sua meta naquele mês e quanto você está acima ou abaixo.
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Com o Planejador de Orçamento Familiar, você também pode visualizar despesas por categoria, por pessoa e por necessidade ou desejo para cada mês, bem como para o ano inteiro.Se você está acima do orçamento, esses gráficos de pizza mostram exatamente para onde seu dinheiro está indo, quem é responsável e onde você precisa reduzir para poder orçar adequadamente.
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Com as ferramentas certas, você pode gerenciar o orçamento da sua família como os O.G. Vanderbilts. É útil gerenciar o orçamento da sua família como se estivesse administrando um negócio: se você gastar mais do que recebe, irá à falência. Mas você também precisa gerar lucro. Como uma família lucrativa, você garante que os adultos estão preparados para a aposentadoria e as crianças estão preparadas para a faculdade, para sair de casa ou para acumular até que seus netos o desperdicem. Para mais dicas adicionais para formar o "hábito" de orçamento, você pode querer conferir nosso resumo do livro Hábitos Atômicos de James Clear.
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